郭树清：预计有相当规模贷款的风险会延后暴露 未来不良贷款上升压力较大

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这场流行病是一个巨大的考验。金融业如何应对？作为实体经济的血液，支持经济和社会复苏与发展是否有效？面对不良贷款的反弹压力，抵御风险的堤坝是否坚固？在复杂多变的国内外环境下，改革开放的步伐是否一如既往？针对这些热点问题，中国人民银行党委书记、银监会主席郭树清接受了记者采访。

超过12万亿元的新增贷款有力地支持了经济的加速复苏

金融支持是稳定企业就业和稳定基本经济形势的重要组成部分。

“今年第二季度，中国经济恢复了正增长，这与宏观经济政策(包括金融、税收、社会保障、就业等政策)的强劲对冲是分不开的。货币和金融政策也发挥了重要作用。”郭树清表示，今年以来，中国已三次下调存款准备金率，再融资再贴现金额增加1.8万亿元，并适时推出分期还本付息政策，有效促进了经济复苏。

数据显示，今年上半年，中国新增人民币贷款12.09万亿元，同比增长2.42万亿元。6月末，普惠小微企业贷款同比增长28.4%，科研技术贷款同比增长26.95%。企业信用贷款同比增长13.8%，中长期贷款同比增长13.4%，均高于贷款平均增速。

“资金主要投向制造业、基础设施、科技创新、小微、农业、农村和农民等重点领域和薄弱环节。上半年新增制造业贷款创历史新高，超过前四年增量总和，贷款总量和结构大幅优化。”郭树清说道。

除了信贷支持，直接融资也在发挥作用。上半年，银行业企业债券投资同比增长28.5%。保险业债券投资同比增长16.5%，长期股权投资同比增长18.2%。“这是近年来罕见的增长速度，对促进金融业结构调整和优化、支持实体经济发展发挥了重要作用。”郭树清说道。

目前，为了促进经济和社会的复苏和发展，金融业必须更加积极主动地行动，深刻理解实体经济的需求，并提供准确的服务。

“下一步是支持包容性小微企业。目前，已有2360多万小微企业获得银行贷款，是世界上最好的之一。关键是银行的管理和风险控制能力有了很大提高。”郭树清说道。

为了更好地支持实体经济，我们应该促进直接融资和间接融资的平衡发展。“下半年，我们应该继续推进企业债券的发行，银行和保险机构应该更多地参与债券等资本市场。企业可以通过直接融资获得长期资金和低成本资金，其中相当一部分是资本，更有利于企业的成长。”郭树清说道。

为帮助企业渡过难关，银行业为到期企业贷款提供了6.12万亿元融资支持。面对疫情的持续影响，我们应该及时做好准备。“中国保监会和中国人民银行也研究了一些准备金政策。我们看看市场情况。如果经济复苏仍存在一些问题，这些储备政策将被用来加速经济复苏。”郭树清说道。

金融业运行平稳，积极应对不良贷款反弹

对实体经济的金融支持必须建立在自身稳定运行的基础上。

郭树清表示，目前，中国金融业运行平稳，整体风险可控，主要指标处于合理区间。“自从COVID-19爆发肺炎以来，国际金融市场经历了剧烈波动。相比之下，中国的股票、债券和外汇市场表现出了强大的弹性和抗风险能力。”

数据显示，第二季度末，我国商业银行流动性覆盖率为142.4%，资金支付能力充足；不良贷款率为1.94%，比年初上升0.08个百分点；拨备覆盖率为182.4%，资本充足率为14.21%，风险抵消能力强。

郭树清表示，与此同时，必须注意的是，当前金融风险仍然容易发生率较高，一些潜在隐患仍然比较大，包括股票风险尚未完全解决，不良资产上行压力加大，在资金宽松的背景下，市场混乱很容易反弹并恢复势头。我们必须保持清醒，冷静判断并采取预防措施。

“上半年，由于COVID-19肺炎疫情等因素，银行业新增不良贷款较去年同期有所增加。目前，经济尚未完全恢复，疫情仍有很大的不确定性，其带来的金融风险也有一定的时滞。预计相当规模的贷款风险将被推迟，未来不良贷款压力将上升。”郭树清说道。

他说我们应该密切关注此事，提前计划，积极应对。首先，做一个坚实的资产质量分类。督促银行运用预期信用损失法评估贷款风险，真实反映业务变化。其次，准备足够的弹药来抵御风险。要求银行采取多种方式补充资本，提前增加拨备，提高抵御未来风险的能力。第三，加强不良贷款处置。在充分揭示风险的前提下，分阶段降低拨备覆盖率的监管要求，释放的资源全部用于处置不良贷款。第四，严格控制增量风险。督促银行加强内部控制和风险管理，做好贷款“三查”，减少贷款损失。

“据估计，银行业今年将处置3.4万亿元的不良贷款，比去年的2.3万亿元还要多。明年的处置力度将更大，因为许多贷款已被推迟，一些问题将在明年暴露出来。”郭树清说道。

他表示，在突发疫情的影响下，经营良好的企业销售中断，订单压缩，不良贷款反弹不可避免。“财政、金融、就业和工业政策应该结合起来帮助，企业应该得到各种手段的支持，使我们的经济周期更加正常和容易。”

改革开放一如既往，更加注重政策落地

金融业的对外开放是中国对外开放的亮点。

郭树清说，两年来，银行业和保险业共实施了34项开放措施，形成了一批示范范例。例如，第一家外资控股的财富管理公司和第一家外资独资的保险控股公司被允许成立。今年上半年，友邦保险获准在内地设立首家外资独资寿险公司。

对于下一步的金融开放政策，郭树清表示，现在最重要的是要抓好已经出台的政策的落实。鼓励中外机构在产品、股权、管理、人才等方面进行合作，扩大对外开放的广度和深度。完善配套体系和基础设施建设，营造更加市场化、法制化、国际化的商业环境。

“虽然国际环境发生了很大变化，但这不会改变我们对外开放的总趋势。这很好地证明了在疫情期间，外国金融机构已经在中国定居。中国金融业对外开放的政策一如既往。”郭树清说道。

深化改革是解决中国经济发展难题的关键。金融业也是如此。

郭树清表示，将加大深化重点金融改革的力度，包括加快中小银行改革，大力支持直接融资，改善银行和保险机构的公司治理。

“我们应该以加快中小银行改革为突破口，增强金融机构体系的稳定性。拓宽风险处置和资本补充资金来源，加快资本补充，因地制宜，分类政策，把深化改革与化解风险、改善治理结合起来。”郭树清表示，在改革过程中，要注意维护地方金融组织体系的完整性，特别是要维护县域农村信用社或农村商业银行法人地位的整体稳定。

他表示，要大力支持直接融资，促进融资结构优化。引导信托、理财、保险等机构树立价值投资理念，进行真正的专业投资和价值投资，成为推动资本市场发展、维护资本市场稳定的中坚力量。同时，要注重公司治理，调整和优化股权结构，完善现代金融企业制度。