银保监会：银行保险机构利用突发事件实施诱导销售，或临不超过3万元罚款

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7月16日，中国保险监督管理委员会发布了《银行业和保险机构应对突发事件金融服务管理办法(征求意见稿)》，公开征求公众意见。反馈的截止日期是2020年8月15日。

据悉，起草本意见草案的目的是规范银行保险机构应对突发事件的业务活动和金融服务，保护客户合法权益，增强监管工作的针对性，维护银行业和保险业的安全稳定运行。

《征求意见稿》共5章38条，包括总则、组织与管理、业务与风险管理、监督与管理、附则。

从含义上讲，《征求意见稿》所称突发事件是指符合相关法律法规、突发、造成或可能造成严重社会危害、需要采取应急措施应对的自然灾害、事故、灾害、公共卫生事件和社会安全事件。其中，重大突发事件是指具有特殊重要性或重大级别的突发事件。

银行和保险机构在应对紧急金融服务时，应坚持正常管理、及时处置、影响最小和社会责任四项原则。银行保险机构应在基本原则的基础上，做好突发事件应对工作，在监管部门的指导和监督下履行基本职责。

具体而言，在组织管理方面，《征求意见稿》要求银行保险机构建立应急管理体系。其中，董(李)将承担管理其他事件的最终责任；成立专门的管理委员会和相应的指挥机构，负责工作管理、指挥和协调；制定应急管理制度，并与业务连续性管理、信息技术风险管理、声誉风险管理等制度有效衔接；根据具体情况，细化计划和演练；配合县级以上人民政府指挥和协助，根据需要及时向监管部门报告应急信息。

在业务和风险管理方面，《征求意见稿》要求银行保险机构在关键领域加强支持；做好各类风险的识别、测量、监控和控制工作，加强突发事件预警；及时为应对突发事件的相关单位和个人提供急需的金融服务；对于受重大事件影响的区域，在向监管部门报告后，通过设立移动网点和临时服务点提供现场服务，以满足客户的金融服务需求；为有较大影响力的客户提供便利，包括账户查询、挂失和更换；对借款人提供支持措施，如不根据实际情况收取罚息及与延期还款相关的费用；做好交易回溯和业务后评估工作。

除上述业务和管理要求外，对于保险业，《征求意见稿》要求银行和保险机构开发并向公众提供相应的保险产品，完善风险防范。对于受影响较大的客户，报告时限可以适当，保单补发等相关费用可以减免；延长保险期限，并对保险费支付给予一定的折扣或宽限期；简化其索赔申请材料；适当扩大保险责任范围等。

在监管层面，银行业保险监督管理机构应保持监管工作的连续性、有效性和灵活性，根据突发事件的级别和银行业保险机构的影响，适当调整监管工作的具体方法，履行相关职责，灵活调整相关检查。

对于银行和保险机构，监管当局针对这一措施制定了相应的监管措施和行政处罚。没有规定的，由银监会及其派出机构责令改正，给予警告。有违法所得的，处以1倍以上3万元以下的罚款；没有违法所得的，处以1万元以下的罚款。

银行保险机构的违法违规行为包括:未按照本办法的要求建立应急管理体系、组织架构、制度或预案；未按要求定期进行应急预案演练的；未采取有效措施导致基本金融服务长期中断；在紧急情况的影响消除后，金融服务没有及时恢复；利用突发事件诱导销售、虚假宣传等行为，侵犯客户合法权益的；利用监管支持政策进行非法套利；违反本办法规定的其他情形。蓝鲸保险公司