打造“富民直通车”普惠金融特色品牌

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面对“三相叠加”的新形势，北京银行继续深化零售业务转型，将发展普惠金融作为转型的重点方向。近年来，北京银行坚持“服务农业、服务农村、服务农民”的理念，不断加大农村金融支持力度，通过打造“直通车富民”普惠金融特色品牌，构建全方位、多层次服务农业、服务农村、服务农民的金融支持机制。值得一提的是，鉴于天津和河北尚未形成完善的农民个人贷款担保机制，北京银行采取了不同的做法，建立了三地间政策交流的担保机制，依靠专业担保公司的政策支持，实现京津冀一体化担保和跨区域贷款，从而实现京津冀农村金融的协调发展。

打造“富民快车”品牌，实现农民优质体验

农村地域广，金融机构少，导致农民对金融产品的准入门槛和使用成本相对较高。有鉴于此，北京银行根据农民的需求，精心研发了“富人卡”，打造了惠及农民的“金钥匙”。

北京银行独家开发了“智能卡发卡机”设备，采用“人+便携机”的发卡模式，实现了金融空白村“建站发卡”和“在家发卡”服务。与此同时，北京银行通过“智能卡发卡机”为农民签订了手机银行和理财服务合同，支持农民足不出户享受各种便捷的金融服务。此外，北京银行还通过“鼎辉英”智能储蓄产品实现了农民储蓄账户收入的增加，并通过其独有的“金权”理财产品为农民提供了更高的投资收入。

同时，北京银行深入挖掘农民业务需求，针对农村不同类型和不同形式的农民，创建“富民贷款”产品体系，积极解决农民贷款难、融资贵的问题。

为缓解农民融资困难，北京银行引进专业涉农担保公司、保险公司、旅游委员会等专业机构，利用农村专业合作社和互助基金，充分发挥金融服务三农的合力作用；为节约农户融资，北京银行充分简化申请材料，优化贷款流程，为农户提供绿色通道审批服务。方便农民当场完成贷款申请手续；为了解决农民融资问题，北京银行积极实施各种农民贷款补贴政策，并提供优惠贷款利率，使惠农政策落到实处。此外，北京银行创新并不断优化“富民贷款”产品体系，推出了农合保、农村信用社负责人和社员贷款、民间游客信用贷款等产品。

此外，针对农民普遍存在的“取款难、付款难、收款难”的现象，北京银行积极构建“富民通民”的产品体系，大力推进农村金融服务网络建设。

一方面，北京银行在金融服务空白村大力推广实施“村村通项目”,积极配合当地村委会安排pos帮助农户取款，满足村民和农户小额存取款、生活费用和账户查询的需求。另一方面，通过创新移动支付，推广新的收付费体验，在乡村旅游资源和金融结算环境丰富的重点地区空怀特大力部署移动mpos，通过建设微信支付、支付宝等支付结算渠道，农民可以轻松实现“移动”业务收付费。

到目前为止，北京银行已经在北京、天津和河北建立了35个富民金融服务站，发放了50万张富民卡，向4万多农民发放了140亿农业贷款。建立了256个便利提取点，安装了近8，000台mpos机器；在郊区发展了2000多家优质特约商户，累计pos卡交易额142亿元；通过“易地转移”业务，共帮助农民筹集了173亿元。

“富民快车”品牌自推出以来，已得到社会各界的广泛认可。联合国秘书长普惠金融特别代表和荷兰王后在大兴区东新屯棉棉村参观北京银行首个“富民快车”服务站时，高度评价了北京银行惠民的金融服务。

探索农村金融服务模式，建立普惠金融长效机制

北京银行将线上线下渠道有机整合，积极团结村委会，创新推出“金融服务站”的特殊服务模式。

“金融服务站”通过“两大结合”，即“人-机结合”和“银行-村委会结合”，在具备一定现代化条件的乡镇实施，充分整合了村委会的人力、场地资源和电子设备资源，创造了低成本、低风险、高效率的新商业模式。

同时，北京银行建立了“银行外联人员+普惠金融专员+村普惠金融联络员”的组织推广模式，有效提高服务效率，防范业务风险。

据介绍，富民快车的每个金融服务站都设置了一名全纳财务主管，负责站内的日常金融服务工作。每个自然村都有一个包容性的财务联络官，他是一个备受尊敬的村民。凭借普惠金融联络官的权力，金融产品和金融服务直接沉入自然村，从而实现农村地区普惠金融服务的全面覆盖。

普惠辐射京津冀一体化助力农业

鉴于天津和河北尚未形成完善的农民个人贷款担保机制，北京银行采取了不同的做法，建立了三地政策交流的担保机制，依靠专业担保公司的政策支持，实现京津冀一体化担保和跨区域贷款，有效解决了农民贷款担保问题。

与此同时，北京银行在“富民卡”的基础上，同时发行“京津冀旅游卡”，将重点农家农户发展成为“京津冀卡”的优惠商户，为农民拓宽客户，打造三地旅游资源共享的一体化体验。

北京银行结合国家扶贫政策，在贫困地区建设金融服务站，开展点对点服务，支持贫困农民创收脱贫；与此同时，mpos等自助机具正大力部署在农村旅游资源丰富、金融结算环境建设空白城的重点地区。

展望未来，北京银行将聚焦农村金融，促进京津冀一体化协调发展。未来五年，计划发行200万张富民卡，向20万户农户发放200亿元贷款，向京津冀100万农民发放500亿元贷款；将“直通车富民”与国家扶贫政策相结合，实现贫困地区的精准扶贫；深化与京津冀农委、旅委、单农的合作，优化资源共享机制，扩大惠农金融服务范围。