各地银监局对辖内金融机构展开现场检查

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中国证券报记者从多家银行了解到，为落实“三个套利”、“四个不当治理”等专项治理工作的检查点，地方银监局所辖金融机构的现场检查工作已逐步展开。银行的各种funds/きだよきだよ0/转账行为、规避监管的套利行为和非法关联交易成为检查的重点，化解金融风险成为现场检查的意义。

据上海证券交易所5日报道，目前，一些银行已经通过银监局进入市场，而其他银行正在等待监管机构的现场检查。一位银行家告诉记者，银监局已经进入市场。这次检查非常密集，范围很广。银行间业务、投资业务和理财业务合规检查首当其冲。

一家城市商业银行的资产管理部部长王宗告诉记者，整个银行都在等待银监局进入现场检查。银监局已经召开了几次会议，提醒一些银行注意风险。监管部门多次强调银行间业务、投资业务和理财业务，重点关注是否存在高杠杆、多重套汇、长链和多重套利等问题。

据悉，当地银监局将对银行的精细化提出有针对性的监管意见。此外，当地银监局将在检查过程中收集两三个典型案例，并对总行系统缺陷和管理漏洞引发的问题进行检查报告。检查中发现的重大问题将及时上报银监会。

与此同时，特殊待遇的时间表已经明确。各银监局将于6月底前向银监会提交现场检查意见，并于7月底前向银监会提交最终处罚结果。

根据银行和监管部门人员的经验，此次检查针对性很强，监管部门把解决脱离实际、化解金融风险放在了重要位置。

首当其冲的是，必须纠正同业空转移、财务管理空转移等现象。例如，银行是否使用大量银行间资金来对接投资和财富管理产品以及资产管理计划，放大杠杆并赚取利差；是否存在夸大资产负债规模、少占资本、掩盖风险等现象。，以及是否有金融管理基金支持各种监管套利。

另一个打击是监管套利。这包括规避监管指标套利，如通过非法转移各种资产管理计划，实现不良资产不洁或虚假上市，人为调整监管指标等；例如，为规避自营贷款的尽职调查、风险审查和风险管理要求，通过非标准化的信贷同业投资业务和非标准化的理财产品信贷资产投资提供信贷融资。

资产负债表和非标准投资在银行业很常见。中小银行受资本压力和信用额度的影响，经常通过各种业务实现资产负债表。检查的关键在于渗透风险管理和基础资产，以及是否存在任何不符合监管指标的情况。这并不是要涵盖所有业务，如资产上市或非标准投资，而是要重申业务运营的合规性和安全性。内部人士指出。

值得注意的是，银行业务的一些模糊领域也被纳入了监管视野。在现场检查中，监管机构发现一些银行利用私人资产支持证券实现资本套利。业内知情人士告诉记者，发行和投资私人资产证券化并不违法，但可能会出现混乱和监管套利。目前，一些银行通过私募资产支持证券实现资产负债表，但风险权重和资本累算不规范。

据接近监管机构的人士称，监管机构打算监控银行发起和投资的资产支持型证券私募的规模和情况。这种资产退出渠道可能会收紧。

此外，记者还了解到，对于监管部门来说，最严重的问题是非法关联交易和利益转移。一旦在检查中发现，将受到严厉的处罚。这种情况很少见，但如果被发现，那就是一个大问题。内部人士指出。