互联网金融有望赋能农业供给侧改革

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本报记者江

最近，中央关于农业的一号文件发布了。中国互联网金融创新研究院院长、中央财经大学金融法研究所所长黄镇教授告诉《中国经济时报》记者:“加快农村金融创新是农业供给侧结构改革的重要内容，是培育农村农业新动能的重要途径。网络金融作为中国金融改革创新的最新成果，应该在三农工作中发挥应有的作用。互联网金融应被视为供应方结构改革的主要内容和培育新动能的重要支撑工具。”

中央一号文件关于加快农村金融创新的内容，不仅规定了与传统金融机构创新相关的几个方面，还提出了利用互联网技术加强金融服务。文件明确指出，鼓励金融机构积极利用互联网技术为农业企业提供小额存贷款、支付结算、保险等金融服务。

黄镇说，为了加快农村金融服务的几个领域的工作，无论是农业银行三农金融部的改革，还是邮政储蓄银行三农金融部运行机制的完善，都需要借助互联网技术提高效率和工作效率。

中央一号文件也提到，加快确定农村各种资源和资产的所有权，促进与银行业金融机构的部门所有权信息联网和共享，对于新的产权交易和产权融资具有重要价值，因此通过联网和共享信息提供更多的金融服务也是互联网金融的内容。

如何防范网络金融发展过程中的各种风险？金融银行首席执行官唐表示，坚持信息中介、少量分散、网上操作、合理定价、主业集中五项原则，是互联网金融企业无法克服的基本原则。唐告诉记者，“信息中介”的定位是规范网上贷款发展的首要原则，它强调了网上贷款机构的“互联网”属性。网上借贷植根于互联网金融土壤，基于互联网属性提供金融信息服务。因此，无论网上贷款行业处于何种发展阶段，都应该以互联网、物联网、大数据、云计算和区块链等信息技术为基础。只有所有网上借贷机构都进行信息中介的定位，才能凸显点对点借贷的绝对优势，有利于从根本上降低点对点借贷的集中风险、其他非法集资、金融诈骗等风险。

对于小规模分散化，由于不同网上贷款平台的业务模式和资产来源不同，房地产、供应链金融、票据、保理等主要资产来源平台的大规模目标比例普遍过高。应积极整改此类平台，满足普惠金融需求，降低大数据风险控制不成熟带来的信用风险，确保贷款金额用于支持小微企业和个人消费者。

在鼓励农村金融创新的同时，中央一号文件还提出“严厉打击农村非法集资和金融诈骗，积极推进农村金融立法”。巩固法律底线对发展农村网络金融具有重要的基础性作用。

唐告诉记者，在“赌马”的过程中，一些网上借贷平台不断提高投资回报，以抢占流量，占领品牌高地。一方面，它们在资产方面给借款企业造成了相当大的还款压力，另一方面，它们又使资本方面的客户竞争陷入了高成本的怪圈。监管规定发布后，平台是否具有足够的风险定价能力，是否能够在科学的风险评级体系下为借款人和贷款人提供合理的贷款定价，是否违反监管规定赚取利差，是否非法收取中间费用等。，将成为影响用户体验和品牌形象的重要指标。经过市场教育，消费者已经具备了理性的识别能力，这种不诚实、不恶意、不激进的平台不会有长期发展的用户群。

黄镇认为，由于互联网金融基础设施已经渗透到农村基层，各种农村经济的发展需要以“互联网+金融创新”的形式得到支持和推动，才能有力地保障农村供给侧结构改革和新动能的培育。